徵信與授信應分別人員辦理

經營環境因素

• 即經濟因素


• 企業經濟活動不斷受到經營環境因素的衝擊，諸如國內外貿易、生產、物價、金融、所得水準、消費傾向、財政、行政、社會意識、產業景氣、技術、競爭、天災人禍等影響，這些因素不但涵蓋範圍廣闊，而且均屬於企業不可控制的自變因素，企業只能設法掌握或適應這些外部因素，以利營運。

 

• 徵信人員對於諸多經濟因素，至少應掌握兩項重點資料：其一為「業界情況」資料，據以了解各種產業的現況及展望；其二為「同業平均財務比率J ，據以了解不同行業別各項平均財務比率水準。相對於徵信報告上，「業界情況」應合併在業務概況之企業產銷分析中撰寫，即從產業景氣現況及展望，敘述到企業產銷情形；而「同業平均財務比率」則合併於財務狀況中，作為財務結構分析、償債能力分析、經營效能分析、獲利能力分析結果的比較標準，以便將企業的財力在業界中作一定位

 

徵信與授信應分別人員辦理

• 依「徵信與授信業務聯繫要點」第四點規定：「徵信工作與授信業務除已實施帳戶管理員之銀行外應由不同單位或不同人員分別辦理。」

 

帳戶管理員

• 所稱帳戶管理員的精神所在，係在提供授信客戶專人服務，因此任何一位帳戶管理員所管轄的授信帳號，不論徵信工作或授信業務，均由該帳戶管理員負責完全服務，亦即由該帳戶管理員一手包辦徵信工作與授信業務

非帳戶管理員

• 基於內部牽制原則，其徵信工作與授信業務應分開由不同人員辦理。若從營業單位對徵信人員及授信人員配置來看，一般中大型營業單位，由於經辦員較為充裕，有能力設置專任徵信人員及專任授信人員，將徵信工作與授信業務分由「不同單位」辦理，而使作業完全分開

 

• 對於小型營業單位，由於經辦員人手不足，經常需要一位經辦員兼辦兩項以上業務，此時欲設置專任人員恐有困難，可採下列方法因應：


• 甲經辦員可任命為徵信兼授信，乙經辦員可任命為授信兼徵信，但在處理業務時，授信戶A 公司之徵信工作如由甲經辦員辦理，授信業務則由乙經辦員辦理；反之，授信戶B 公司之徵信工作如由乙經辦員辦理，授信業務則由甲經辦員辦理。此時，徵信工作與授信業務亦符合「不同人員」辦理的規定

 

參考資料: www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt

http://www.credithy.com.tw/?p=1122

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Orignal From: 徵信與授信應分別人員辦理

徵信與授信-徵信5C原則

徵信與授信

• 徵信工作係根據微信5C原則評估客戶的信用程度，而授信業務係根據授信5P原則准駁客戶的每一申貸案件

徵信5C原則

• 品格


• 能力


• 資本


• 擔保品


• 經營環境

品格及能力

• 合併稱為管理因素。徵信重點在於「企業及其主要負責人一般信譽（含有無退票紀錄）」、「存借款及保證往來（含本行及他行庫之存借款及保證情形）及「企業之組織沿革」。相對於徵信報告，原則上須表達的項目為：企業名稱、成立日期、組織型態、負責人、資本、主要業務及主要產品、董監事及主要股東、實際經營者、員工狀況、轉投資事業概況、國外廠商代理合作關係、與銀行往來之存借款、保證情形及其有無不良紀錄等

 

資本及擔保品

• 合併稱為財務因素，其中「資本」即為財務報表分析，徵信重點在於「企業之設備規模概況」 、「業務概況（附產銷量值表）」及「財務狀況」。相對於徵信報告，「業務概況」原則上須表達的項目為：土地及建物、主要機器及設備、原料供應狀況、產品銷售狀況、最近三年度產銷量值表、進出口實績等企業產銷分析；「財務狀況」須表達的項目為：財務結構分析、償債能力分析、經營效能分析及獲利能力分析。

資本

• 「擔保品」的徵信重點在於鑑價，基於擔保品並非辦理徵信時，依規定又須徵取的徵信基本資料，而係授信業務為了加強債權保障所徵取，因此擔保品的鑑價工作，屬於授信業務範圍。此外，對企業戶若已加徵中長期授信所需之現金流量預估表，則「資本」的徵信重點，應增加建廠或擴充計畫（含營運及資金計畫），及分期償還能力。

參考資料: www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt

http://www.credithy.com.tw/?p=1120

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Orignal From: 徵信與授信-徵信5C原則

徵信調查方法-徵信的範圍

徵信的範圍

• 應遵守先徵信後授信之原則


• 徵信案件之審核，應以徵信報告為主要參考依據，非經移送徵信單位辦理徵信之授信案件，不得核貸（徵信準則28條2項）

免辦徵信之情形

• 會員銀行、政府機關、公營事業、政府計畫性授信案件及已提供本行十足擔保之授信案件得酌情免予索取(17條1項)

酌情徵取徵信資料

海外分行之授信案件及國際金融業務分行之國際聯貸案件，得依海外分行當地之法令規定與實務慣例或國際聯貸特性，酌情索取相關資料以配合辦理徵信工作

徵信調查方法

• 一般辦理徵信調查，主要有直接調查和間接調查兩種。

直接調查

• 以訪問客戶並至公司和工廠實地勘察現場，以取得第一手資料為主，因此亦稱實地徵信。對於企業經營狀況的瞭解與確認，直接面對客戶，並親自得知其生產加工過程等實況，可以彌補書面資料之不足。一般企業的營業活動及規模常展現在各方面，例如生產、銷售及理財活動等，所以對於企業經營狀況的瞭解，應是多方面的，而不應只限於一次的實地徵信。

間接調查

間接調查之目的，是在補充上述直接調查之不足，並驗證客戶信用優劣程度。通常以取自第三者的資料(即第二手資料)為主

間接調查方式:

• 透過金融聯合徵信中心資料，查詢借戶與各往來銀行之借款紀錄有無逾放、退票情事、進出口實績、負責人信用及銀行借款往來情形等。


• 透過借戶的上下游客戶查詢借戶信用及負責人的信譽、經營能力、經營概況等。


• 藉由產業資料庫、公開資訊查詢借戶經營概況與在該行業內所占的比重，該行業景氣、市場狀況及發展趨勢等。

間接調查方式:

• 就報章雜誌所報導的借戶動態資料進行蒐集和查證分析工作。


• 股票上市櫃企業，可由其股票價格的漲落，反映投資人對該公司的看法，與其獲利能力的高低。如有炒作現象，其炒作題材為何，是基本面好轉或籌碼面供需，或董事、監事、主要股東與市場主力結合或對作等，而得知經營者心態，或對公司前景有無信心等。

依據銀行公會會員徵信準則第十二條，辦理徵信應以直接調查為主，間接調查為輔。徵信人員應交互運用，以達成調查的目的。另依據銀行公會會員徵信準則第十三條的規定，授信客戶發生突發事件，徵信單位得配合營業單位派員實地調查。

參考資料: www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt

http://www.credithy.com.tw/?p=1118

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徵信制度介紹-徵信的意義

• 依照「中華民國銀行公會會員徵信準則」第四條規定，所謂「徵信工作」，係指與授信業務有關之信用調查與財務分析等工作。簡單的說，徵信就是「驗證信用」，也就是對於企業經營活動有關的財務、業務及管理等各項因素，從事合理的診斷，並做成客觀的報告，藉以提供授信單位主管決策的參考。因此，徵信之調查與分析可視為確保授信債權之先決條件。

徵信基本規範

• 依「授信準則」規定，辦理授信案件，除法令另有規定外，於核貸前應先辦理徵信，未辦理徵信者，不應核貸。有好的徵信工作，才能有好的授信品質，舉凡從資料的收集、整理、分析至做成結論進而加以研判，供授信准駁即訂定授信承作條件之依據，均與授信的成敗關係密切。

• 徵信的範圍


• 有關信用調查之規範


• 信用資料保存期限


• 有關財務分析之規範

參考資料:

www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt

http://www.credithy.com.tw/?p=1102

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如何查詢聯徵信用報告/分數？辦銀行信用卡、貸款必備

想要申請貸款、辦理信用卡、信用貸款等，銀行都會去查詢你的個人聯徵資料，這資料上面會記錄你擁有多少信用卡、是否已貸款(借款)、信用卡卡費是否有欠款(呆帳)等資料，另外會提供一個信用報告的分數，這個分數是一個指標讓人參考，滿分是800分。銀行是否審核您的貸款或信用卡，都會透過聯徵中心提供的聯徵資料來查詢你這個人的金融狀況。

以往的聯徵可以透過郵局代收辦理申請相關的「個人信用報告」、「債權人清冊」等資料，不過需要作業時間與費用，如果單純個人想查一下最近的信用狀況，現在「財團法人金融聯合徵信中心」有提供線上查詢的機制，您只要使用自然人憑證就可以查詢個人聯徵資料，非常方便，不過現在是免費以後不知道，所以還沒查過的朋友可以來試試看，根據資料顯示自己查自己的聯徵資料不會列入查詢次數。

透過自然人憑證我們可以報稅、查詢教召、二代健保免扣繳，當然還有很多其他好用的功能。這回我們要用於聯徵查詢，自己的聯徵自己查。因為屬於推廣期，所以目前測試上仍屬於免費，是否可以免費查詢可以登入前查看往頁公告。查詢聯徵報告需要使用IE搭配自然人憑證才能登入查詢，資料會轉存為一份PDF檔案讓您閱讀或列印。聯徵資料。

透過聯徵系統可以查到我們的銀行紀錄的「信用報告」，目前也可以查詢「信用報告分數」(分數範圍是200~800)。個人信用報告申請查詢可以直接利用財團法人金融聯合徵信中心的網頁進入查詢，你不需要到郵局排隊辦理了。至於聯徵查詢次數，個人查詢不會列入，但是銀行查詢會列入，像香腸就發現最近申請歐付寶有被歐付寶公司查過，另外也有被台新銀行查過(最近信用卡弄丟補發)，這些都會列入個人聯徵紀錄。

第1步  使用IE瀏覽器進入財團法人金融聯合徵信中心，輸入您的身分證字號與驗證碼並插入自然人憑證。



第2步  網頁下拉後你需要同意服務條款，並閱讀注意事項。閱讀完畢後點選﹝登入﹞。



第3步  這時候系統會跳出輸入IC卡密碼，請輸入吧！(忘記自然人IC卡密碼)



第4步  請選擇您要查詢的理由，勾選加查項目，沒問題就點﹝查閱信用報告﹞。



第5步  這時會再次跳出輸入密碼，請輸入一下並按下﹝確定﹞。



第6步  這時系統會要求要使用你電腦內的PDF軟體閱讀，如果電腦沒有安裝PDF軟體會無法開啟網頁，系統會跳失敗畫面。可以安裝PDF軟體之後重新登入操作。



第7步  接著系統就會告知您的查閱時間與顯示報告序號。



第8步  查詢完畢後可以看到用PDF開啟您的當事人綜合信用報告，可以看到銀行借款資訊、預期催收呆帳、主債務權在轉讓及清償資訊、共同債務/從債務/清償資訊、退票資訊等等的資料，至於信用分數在下方的地方。非常簡單。



參考資料:https://sofree.cc/jcic-bank-query/

http://www.credithy.com.tw/?p=1100

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徵信達人分享「抓姦」秘訣 發現外遇先蒐證不要直接衝上去

抓姦的戲碼，可以說天天在台灣社會上演，不過抓姦其實沒這麼容易。想要成功抓姦，不但要花時間跟監、蒐證，還要小心避免觸法。到底抓姦要注意些什麼？徵信達人「砲哥」說，膽大心細最重要。

砲哥告訴本刊：「如果配偶的手機有曖昧簡訊、經常晚歸不回家，或突然注意起自己的打扮或形象，就表示對方可能已經有婚外情。這時候，最好注意對方的手機或臉書等通訊軟體，確認有沒有特殊對話，並試著跟蹤對方，看對方下班後到底去了哪？跟誰在一起？」

砲哥提醒，如果真的發現配偶有婚外情，切記莫急、莫慌，第一步要把配偶與小三或小王約會的過程拍起來，例如接吻、牽手、進入賓館等，第一次先進行蒐證，不急著抓。

砲哥說：「有第一次，一定會有第二次，這時先做好心理建設，等第二次發生就可以抓姦了。不過為了避免觸法，等對方進入賓館時，切記一定要先報警，並會同警方一起進入。如果進入房間時，對方已經穿好衣服，就要把床單、被套 及垃圾桶的物品全部包起來，讓警方帶回去當證物。」

砲哥強調，抓姦其實沒這麼簡單，因為蒐證過程可能曠日廢時，就算等到時機成熟，想要成功抓姦，還得熟悉法律，否則好不容易取得的證據，不僅無法當作呈堂證供，還可能讓自己陷入觸法的危機。正因如此，有多年抓姦經驗的砲哥，雖然身經百戰，不過每次出任務，他還是戰戰兢兢。

砲哥說，抓姦等於撕破臉，只要一發動，夫妻的感情幾乎無法挽回。根據台灣現行的法律，通姦罪是告訴乃論，最重只能判刑1年，只要沒有前科，一般都是罰錢了事。

不過，若是蒐證過程踩到紅線，很可能構成妨害秘密、妨害自由、侵入住宅等罪名，這些多半屬於公訴罪，刑度都比通姦罪要高，一不小心，抓姦者很可能要坐牢。砲哥提醒，抓姦是最後的手段，除非必要，否則最好不要。

參考資料:

www.ettoday.net/news/20171122/1057385.htmopen_in_new

http://www.credithy.com.tw/?p=1098

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前以色列女演員轉行 變成企業徵信密探

華爾街日報報導，前以色列女演員佩臣雷珂（Stella Penn Pechanac）據稱近來將表演天份運用在另一個截然不同的角色上：為前以色列情報部門官員經營的徵信社Black Cube擔任密探調查員。

在一支音樂錄影帶裡，金髮的佩臣雷珂坐在公園長椅上親吻一名男子；出席模特兒活動時，她扮演穿著火辣的紅髮女郎；大學新聞刊物中，她則是圍著藍色圍巾、端莊嫻淑的棕髮妹。

許多人指認，佩臣雷珂接受Black Cube指派的任務，使用假名和假身分秘密蒐集情報，例如為身陷性騷擾醜聞的好萊塢大亨溫斯坦調查那些指控他的人，以及為加拿大企業West Face資本公司的對手服務。

佩臣雷珂最近出現在West Face的法院文件中，聲稱她以駐倫敦的獵才顧問為掩護，向該公司現任或前任員工打探機密訊息。

雖然雇請調查人員蒐集商業競爭對手的相關消息並非不尋常，但專家說，Black Cube的策略比大多數公司要具侵略性。該公司形容自己是「一群出身以色列情報菁英的老手，專門為複雜的商業或法律挑戰，量身訂做解決方案」。佩臣雷珂的活動讓外界罕見的得以一窺企業間諜商戰的黑暗角落。

根據線上自傳和其他貼文，佩臣雷珂自稱曾是以色列空軍中尉，後來修習表演和政府研究。她能說英語、克羅埃西亞語、希伯來語和會話程度的西班牙語。

佩臣雷珂（圖左）被指控為前以色列情報官員經營的企業徵信社Black Cube擔任密探之前，她在音樂錄影帶裡扮金髮美女。取自YouTube

參考資料:https://udn.com/news/story/6809/2822432

http://www.credithy.com.tw/?p=1096

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個人徵信平台要來了

在個人徵信牌照處於「難產」的情況下，據了解，大陸監管當局己決定由互聯網金融協會牽頭成立個人信用資訊平台，今年底就要正式批籌，而首批個人徵信牌照試點的8家機構將分持一定比例股份。未來這一平台將把人行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用資料納入，以構建一個國家級的基礎資料庫，這也意味大陸個人徵信平台終於來了！

一直以來，大陸並沒有一個統一的個人徵信平台，以致於不管是大陸的信用卡，還是目前引領潮流的支付寶，都要預先存一些錢在帳戶，而大陸所謂的信用卡，嚴格說起來就是儲蓄卡或借記卡。但隨著互聯網金融的興起，特別是消費金融、網貸等市場的快速擴張，徵信業早已成為一片藍海。

首批8家試點機構

大資料分析公司易觀發布的一份中國徵信市場年度分析報告指出，截至2016年12月底，中國貸款規模為1121.1兆元（人民幣，下同），各家業者無不積極搶進從事徵信或信用管理的機構逐漸增多，平台也遍地開花。其中頗具代表性的就是首批個人徵信牌照試點的8家機構。

2015年1月，人行下發通知，要求芝麻信用、騰訊徵信等8家機構做好個人徵信業務準備工作。但截至目前，中國首批個人徵信業務牌照仍未發出。

建國家級基礎資料庫

據了解，個人徵信牌照下發之所以難產，主要在於各個資訊平台、各商家主要都是負責自己的資訊，不進行共用流通，資訊誤導現象嚴重，過多的徵信機構會割裂各自的流通性。也因此監管部門才希望牽頭，由互聯網金融協會牽頭成立個人信用資訊平台，屆時不管是傳統金融、還是第三方支付個人金融信用資料，都可以納入大數據資料內，以構建一個國家級的基礎資料庫。

坊間把這個由大陸監管部門牽頭成的個人信用資訊平台，目前業界稱之為「信聯」，模式是效仿第三方支付「共建、共有、共用」原則的「網聯」模式，也就是在傳統金融之外，實現對互聯網金融和小微金融個人徵信的全面覆蓋，這個平台，有點像台灣的聯合徵信中心。

今年6月人行要求所有包括阿里、騰訊的財付通等第三支付「網聯」後，顯然為有效建立大陸徵信系統，「信聯」將扮演重要角色。

參考資料:

http://www.chinatimes.com/newspapers/20171116000951-260301

http://www.credithy.com.tw/?p=1094

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銀行想秒貸 中華徵信所可以幫大忙

金融業搶攻「秒貸」商機，中華徵信所可以幫大忙。中華徵信所總經理郭曉薇周二(17日)表示，金融機構爭相標榜秒貸，中華徵信所母公司義大利商CRIF集團幫歐洲金融機構做秒貸，只要提供個人簡單資訊、加上專家設計的問卷，金融機構十秒之內就可以決定能否貸給你。

中華徵信所去（2016）年被CRIF集團收購，從台資企業變成外資企業，未來將從母集團引進優異的金融徵信技術。郭曉薇說，中華徵信所與CRIF強強聯手下，中華徵信所會轉型成為科技公司，也會幫客戶轉型，讓台灣企業在國際發光發熱，被全世界看到。

她表示，CRIF是全球營收排行第33大的金融科技公司，台灣的金融業也在轉型成為金融科技產業，中華徵信所可以協助。除了透過金融徵信技術，把資料變成大數據，還能針對民眾的信用狀況進行分級，貸款人只要填寫基本資料與專家設計過的問卷，就能得出一個分數，讓金融機構很快決定是否同意這筆貸款。

除了秒貸之外，德國已經發展出，不同銀行可以共享客戶的網路銀行資料。假設A銀行的年輕客戶想跟B銀行貸款，但是在B銀行沒有任何往來紀錄，A銀行可把客戶的網銀密碼授權給B銀行，讓B銀行直接進到A銀行的網銀，看一下這名客戶的帳務情況，作為申貸准駁的判斷依據。

郭曉薇說，台灣的金融業想轉型成為金融科技產業，中華徵信所的母公司就是金融科技公司，有能力為國內金融業提供加值服務，對金融機構的個人客戶或中小企業客戶進行信用分級，協助金融機構判斷，給客戶的信用額度是否符該名客戶當前的信用狀況。

她表示，中華徵信所轉型成科技公司後，要用科技的角度來做商業情報、商業諮詢，將整合線上與線下服務，線上要用資訊平台做大數據分析，線下則保留中華徵信所既有的實地查核、產業調查研究等優勢。

中華徵信所總經理郭曉薇。

參考資料:https://udn.com/news/story/7239/2763319

http://www.credithy.com.tw/?p=1092

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Orignal From: 銀行想秒貸 中華徵信所可以幫大忙

過個馬路都能影響徵信？這真的是真的！

大家都知道，個人徵信是我們的經濟身份證，影響到生活的方方面面。不過，現如今徵信體系越來越完善，說不定過個馬路都能成為個人徵信上抹不去的污點……

在湖北襄陽，行人和司機如果過馬路闖紅燈，不僅會被「抓拍」，個人信息、違法記錄照片、面部特徵直接曝光在路口的大型液晶顯示屏上，據當地交警指揮中心民警介紹，這些司機和行人的違法信息還將被納入個人徵信系統。



除了過馬路給徵信抹黑的，忘交水費也可能被計入徵信。在廣東省東莞市，市民張先生就因為拖欠水費，導致貸款的事情泡了湯，欲哭無淚。

隨着現代徵信系統發展越來越好，個人信用報告的記錄將會直接影響到個人未來的經濟生活，尤其是影響貸款。那麼

在生活中，有哪些行為會影響個人徵信呢？小融妹為大家做了簡單的梳理——

一、常見行為

1.信用卡逾期。

2.房貸、車貸、助學貸等貸款逾期。

3.為第三方提供借款擔保，被擔保人逾期還款。

二、容易被忽視的行為

1.水、電、燃氣費等不按時繳款。

2.「睡眠信用卡」未激活，有些會產生年費，如果未繳納會有負面信用記錄。

3.手機號停用，未申辦相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會寫入不良記錄。

4.貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」或分期，產生欠息逾期。

三、部分城市新標準

為了完善徵信系統，不少城市把下面的行為也納入了個人徵信——

1.打車軟件爽約

2.遊戲使用外掛

3.網購惡意差評

4.電商違規銷售

5.學歷學籍造假

6.過馬路闖紅燈


參考網址：https://kknews.cc/history/m33rav2.html

http://www.credithy.com.tw/?p=1090

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看完這份銀行版個人徵信報告解讀，你將避開很多信貸坎坷

現在個人徵信是越來越重要了，一不小心有個逾期繳費，很可能就會在未來的某一個時間影響你的房貸車貸。

這可不是危言聳聽！不信，看一下銀行在給你批貸前從人民銀行查詢的那份詳細到無法想象的徵信報告，你就懂了。

首先，來看看銀行版徵信報告和個人版本分別有哪些組成部分？具體看下圖：



上圖粗體部分，都是僅存在於銀行版徵信報告的內容，具體包括：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、非銀行信用信息和本人聲明及異議標註部分。

可見，銀行版徵信報告確實比個人版豐富很多。

Now，蘇寧金融風控妹就給大家詳細解讀下銀行版徵信報告的各個組成部分。

1、公安部身份信息核查結果

因為銀行需要校驗信用卡申請人填寫的身份證號和名字的真實性。如果申請人填寫的身份證號，在公安系統中查詢得到的名字與申請人名字不一樣，那就證明該申請人在盜用他人的身份信息，申請肯定是會被拒的！

而且，公安部公民信息共享平台的身份信息，不僅包括身份證號和姓名，還有身份證照片，可以幫助銀行準確判斷申請人的身份真偽。

2、個人基本信息

客戶本人的一些基本信息，包括身份信息（含出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、學歷、學位信息）、配偶信息（配偶姓名、證件類型、證件號碼、工作單位、聯繫電話）、居住信息（含過往居住地址、居住狀況）、職業信息（過往工作單位及單位地址）。信息比個人版詳細很多，個人版只有姓名、身份證號、婚姻狀況。

不多說，直接看下圖！



需要提醒的是：

因為這些信息對銀行判斷借款人的收入能力、還款能力還有穩定性，都有很大參考價值，所以銀行會重點關注，但總有人為了得到高額度而造假工作經歷或其他信息，這樣無疑是給自己埋了一顆定時炸彈，因為在未來的信用社會，徵信也會與應聘打通，此類不誠信行為很可能讓招聘單位將你拒之門外！

3、銀行信貸交易信息

首先是信息概要，包括信用提示（就是貸款和信用卡的匯總信息）；逾期及違約信息概要（就是貸款及貸記卡逾期數量、月數、逾期最高金額等）；授信及負債信息概要（就是未銷戶貸記卡、准貸記卡數量、授信總額、透支餘額等信息）。詳見下圖：



上圖紅框內的信息，親們是不是看完后一頭霧水？

沒關係，風控妹用人類的語言來解釋下：

（1）什麼是呆賬信息？

呆賬信息是指已過償付期限，催討了也沒能收回，長期處於獃滯狀態，有可能成為壞賬的款項，如果你的徵信報告中出現呆賬記錄，那你的信用卡申請幾乎會被所有的銀行拒絕。

（2）貸記卡是啥？准貸記卡又是啥？

親們一定知道信用卡是啥，其實貸記卡、准貸記卡只是信用卡的兩類。

貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。

准貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求，交存一定金額的備用金，當備用金餘額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度範圍內透支信用卡，利息從透支之日起算。

這兩者的重要不同點在於：貸記卡賬戶有免費還款期，而准貸記卡賬戶沒有。

（3）已經把逾期還上了，那不良記錄還要跟我多久？

新版徵信報告中的不良信用記錄會跟隨五年，「五年」是從借款產生不良信用后還清欠款的那天算起。比如，你2017年7月信用卡有逾期發生，你是2017年8月份及時還上的，則到2022年8月份，該條不良信用自動消除；如果你拖到2020年1月還清，則從2020年1月算起5年，即要到2025年1月，該條不良信用才能自動消除。

4、信貸交易信息明細

信貸交易明細包括：貸款記錄（包括名下各貸款明細、發放時間、貸款金額、最近兩年逾期還款記錄等），貸記卡，准貸記卡記錄（包括名下各貸記卡、准貸記卡明細、開卡時間、授信金額、最近兩年逾期還款記錄），參見下圖：





你可能會好奇，上圖中紅框里的N和1、2都是什麼鬼？

這些是還款記錄的標識符，N代表正常還款，數字1/2/3…7代表逾期程度，最高是7，也就是說，如果你有一筆逾期，會從1開始，繼續不還就變為2，一直不還最終會變成7，但達到7之後就不會再提高了。但看到7，任何一家銀行都不敢再貸款給你哦~

5、非銀行信用信息

非銀行信用信息是指個人徵信系統從其他部門採集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。具體包括最近5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等。參見下圖：



6、本人聲明與異議標註

本人聲明就是客戶本人對徵信報告中某些無法核實的異議所作的說明。

異議標註就是徵信中心異議處理人員，針對徵信報告中異議信息所做的標註，或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。



7、查詢歷史展示

查詢歷史展示分為兩部分：一部分是查詢記錄匯總（包括個人徵信報告最近1個月內查詢機構數、查詢次數，最近2年內的查詢次數）；另一部分是信貸審批查詢記錄明細（包括最近2年內被查詢日期、查詢操作員、查詢原因等）。參見下圖：



值得提醒的是，如果發現有機構在未授權的情況下查詢了你的徵信，一定要提出異議申請，央行會徹查該機構的查詢原因並最終給出結論，如果確認是機構非法查詢還會受到處罰。因為你的徵信報告如果顯示被多家貸款和信用卡審批機構查詢，就說明你是一個很缺錢的人，很可能無法正常還款，為了控制風險，銀行很有可能會拒絕你的申請。

另外，也勸大家養好自己手中的信用卡，適度消費，即時還款，不要任性的向多家銀行隨意申請信用卡，自己夠用就好。

 

參考資料:https://www.xcnnews.com/cj/1788217.html

http://www.credithy.com.tw/?p=1088

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Orignal From: 看完這份銀行版個人徵信報告解讀，你將避開很多信貸坎坷

小額跨境B2B火了 保稅區是解決徵信關鍵？

以「現貨交易」、「碎片化訂單」為特徵的新跨境B2B風口正在形成，如何解決信任問題則是這個風口中最難突破卻又最為關鍵的環節之一。

以阿里為代表的大數據徵信是目前比較流行的解決辦法之一，但這種模式對那些數據不足或者初創的企業的幫助以及安全性是否足夠仍是未知之數。而此時，也有企業正在特殊監管區域內嘗試更為直接的交易模式解決徵信問題。

碎片化訂單的跨境B2B風口來了

「信息技術的發展正讓全球貿易的碎片化趨勢越來越明顯。」 深圳保宏電子商務綜合服務股份有限公司CEO吳東蒴向億邦動力網說道。

他指出，現在的信息技術發展到能讓商戶無論在世界哪個角落，只需要有個WIFI就能看到產品的照片，這打破了過去全球供應鏈信息不對稱的局面。

在過去，傳統的零售商、採購集團最大的優勢之一是供應鏈，但現在海外的各類中小型終端銷售實體（包括海外中小規模的批發商、零售商、連鎖店和電商等）通過互聯網技術已經能夠直接跟中國廠家進行採購了。雖然進貨成本不一定比大零售集團有優勢，但憑藉自己體量小而產生的靈活性和對消費者需求的把握，這些在網上採購中國貨的小店開始擁有了跟大零售集團進行競爭的機會。

「美國市場跟中國市場是類似的，現在買手機、家裝燈飾等專業產品通常都會首選去專業的賣場和小店進行購買，而不是沃爾瑪這類大型商超。」 吳東蒴如此說道。

而現實數據也真顯示出全球供應鏈的信息打通對零售集團的打擊。在去年上半年，沃爾瑪宣布，對全球業務進行重新評估和調整，決定將關閉全球269家門店裁員1.6萬人。

今年年初，梅西百貨在其官網正式宣布重組計劃，由於銷售額一直難以回升，公司將繼續關業大吉，年內關店68家。但這些計劃仍不能阻擋其增長疲態，2017年第一季度，梅西百貨因銷售不佳，利潤驟降39%；到了第二季度，按照自營店計算，梅西百貨第二季度的同店銷售額同比下降2.8%。

與此相對應，海外碎片化訂單卻明顯呈現上升的趨勢，過去5年以來，每年按近30%的速度在成長。

當然，除了以碎片化小批量訂單為主的海外小店對跨境B2B產生的新需求外，中國製造業的發展勢態也正促使這個新跨境B2B風口的形成。

吳東蒴表示，因為成本的因素，跨境採購集團開始把以前的OEM訂單移到東南亞等成本更低的地方。這個趨勢是難以扭轉的，因為中國生產的成本較高。這時，除了提升產品附加值和品牌價值外，更好的方式就是工廠跟大量海外中小企業進行交易，生成一條新的銷售渠道，這對對抗製造中心轉移風險的價值是巨大的。

此外，從數據上看，跨境B2B市場也佔有出口電商中的相當大的份額。在此前，PayPal北亞區副總裁兼總經理胡柏迪曾向億邦動力網指出，預計到2020年，B2B電商市場的總額會達到人民幣46萬億元，是B2C市場的一倍多。而2016年B2B行業市場規模佔總貿易額的近九成，因此這塊市場是非常大的。

用特殊監管區域特性解決徵信問題

儘管市場很大，但小額跨境B2B面臨一個非常大的難題——「信任」，也就是先給錢還是先發貨的問題。

跨境B2B電商買賣雙方都是在網路上認識的，先發貨，賣家會擔憂買家不放款；先打錢，買家會擔心收不到貨。

傳統貿易主要是通過信用證等方式來解決信任的難題。但是，銀行開信用證的成本是較高而且複雜的，並不是跨境B2B的中小商戶都可以承受或者每單都值得去走信用證的流程。據保宏方面介紹，開具一個信用證有時最低得一千多元，若一筆交易就不到一萬塊錢，開了信用證后明顯這筆交易就幾乎沒有利潤了。

顯然，現行的適合一般貿易的通關方式以及傳統國際貿易中常見的結算方式（如信用證，保理，T/T等）已經難以適應這種訂單批量小、品種多、頻次高的海外採購模式了。

而吳東蒴認為，要解決這種跨境B2B電商新模式所碰到的交付、結算以及結匯難題，利用特殊監管區域的特性搭建新型交易體系是最有效的手段。

外貿貨權交割主要的地段在碼頭和機場。但這些區域多以一個貨櫃來進行貨權交割，而多SKU、小批量貨物不可能用整櫃去運輸的。因此，離碼頭貨機場更近的特殊監管區域成為貨物交割的最佳地點。

此外，要完成交易的閉環，這個交易中心一定是一個封閉區域，而海關特殊監管區域就是這樣的一個封閉區域。

那麼，在特殊監管區域內，整個貨物的交易模式是怎麼實現的呢？對此，保宏提出了「特殊監管區域平台+跨境電商綜合服務平台+銀行跨境結算平台」的跨境B2B模式。

（保宏跨境B2B模式示意圖）

保宏通過一個結算工具eTradepay來滿足貨款見證的需求，通過客戶的銀行監管賬號，倉庫管理系統與銀行系統對接來實現。

供貨商需要把產品存放在海關特殊監管區域或收到訂單后24小時內把產品發到該區域內。當採購方的錢到賬后，庫內工作人員就好把供貨商庫存移到買家庫存。以銀行支付信息作為海關特殊監管區域內貨權交割的依據。

當貨物要出口到海外時，海關發送放行數據，貨物完成交付，即可把海關通關信息作為結匯的依據。通過「資金結算」到「貨權交割」到「貨物交付」到「結匯」等流程最終完成整個交易。

（保宏跨境B2B模式與B2B交易平台相結合實現交易的示意圖）

值得注意的是，當這個模式走通后，特殊監管區域已經不是一個僅有「貨物集散」功能的區域，而是直接擴展了「貨權交割」等四大功能。

跨境B2B線上交易時代來臨

據保宏方面透露，目前保宏在前海保稅港區實現的跨境貿易B2B出口模式已經走通走順，去年該體系走通的訂單數額達十億元，預計今年能完成20多億元的交易額。

現在，保宏也正跟包括環球資源等跨境B2B平台企業進行合作，讓過去僅有展示功能的平台開始實現交易功能。

實際上，除了保宏外，也有如阿里一達通等外貿綜合服務企業也在特殊監管區域外用大數據徵信方式嘗試解決跨境B2B電商的種種難題。

但吳東蒴認為，保宏在特殊監管區域實現的跨境B2B模式跟一達通這類外貿綜合服務企業是兩種不同的交易模式。

適用範圍上看，一達通等外綜服務企業主要針對2萬美元以上的交易，而保宏的模式可以接受1萬美元內的高頻訂單。

在過去，外綜服務商主要是利用紙質報關單進行結匯，然而高頻碎片化的訂單並不可能每個訂單都出具一個紙質報關單來結匯。而保宏模式通過特殊監管區域內的訂單管理系統與海關實現數據交互，匯總申報的方式來解決海量訂單申報難題。

此外，保宏的模式中，報關單的經營主體為製造商，由製造商或者製造商指定的出口商完成退稅，保宏僅作為區內企業完成出口申報手續，而一達通模式中的經營主體則為一達通本身。保宏該模式避免了因為經營主體不清晰所存在的系統性風險，同時也避免關於出口表現歸屬的矛盾，讓數據留存平台，表現回規製造商。

當然，不管是什麼樣的模式，全球外貿訂單碎片化的趨勢已定，也有越來越多類似保宏和一達通這樣的服務企業投身進來解決各種貿易難題，也有越來越多的貿易商、製造商進入到該領域來。中國跨境出口B2B將迎來一個新的時代。

參考資料:https://www.xcnnews.com/kj/1448003.html

http://www.credithy.com.tw/?p=1086

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Orignal From: 小額跨境B2B火了 保稅區是解決徵信關鍵？

金融科技&大數據產品推薦：91徵信——用互聯網改變徵信

1、產品名稱

91徵信——用互聯網改變徵信

2、所屬分類

金融科技·徵信

3、產品介紹

91徵信專註解決多重負債問題，通過分散式資料庫方式實現網路借貸數據共享，完整展現借款人負債詳情。

標準化通訊方案及智能分發技術實時查詢、秒級反饋，實現互聯網金融及傳統金融機構間的互聯互通，聯防聯控。

91徵信採用分散式資料庫處理方式，在技術上講，是向徵信網路「區塊鏈」化靠攏；從應用上講，是通過實時精準數據產生倍增價值；每一位91徵信聯盟用戶既是數據的使用者，也是數據的提供者，通過實現共享創造聯盟生態鏈效應；91徵信已覆蓋近600家聯盟機構，超過8000萬借款人。

4、應用場景／人群

適用人群：在金融行業，產品為P2P、消費金融、小額貸款、保險和銀行等金融機構的風控部門提供借款人負債信息查詢服務。

應用場景：金融機構在收到借款申請后，會通過人民銀行徵信中心和第三方徵信機構查詢借款人的信用報告，通過信用報告中是否有信用不良記錄和多家借款記錄，判斷借款人是否會產生逾期或者欺詐行為，以此避免公司的壞賬率，保護資金安全。

5、產品功能

解決方案：

金融機構在放貸前，會對借款人進行風險評估，這就需要數據的支撐。而人民銀行徵信中心並不會把數據提供給民間金融機構，這是就需要通過91徵信來獲取借款人是否有多重負債和逾期行為。

查詢需要放貸機構提供借款人姓名、身份證信息向91徵信發出查詢申請，91徵信接到申請後分發查詢需求給91徵信聯盟的成員，91徵信聯盟成員接到申請后迅速反饋給91徵信，91徵信生成同業徵信報告反饋給查詢的金融機構。

金融機構會把同業徵信報告的信息錄入自己的風控模型中重新評估借款人是否會有逾期或者壞賬的風險。

6、產品優勢

分散式數據網絡不需要上傳數據

利用互聯網特性及標準化通訊方案將數據節點進行聯通，形成互聯互通共享平台，使得參與者不需要定期上傳或者更新數據。

實時查詢最新債務信息

通過分散式數據網絡，鏈接會員數據，實時分發查詢請求保證每一次查詢得到借款人最新債務信息。

速度快 3s查詢近600家

運用索引機制，構建借款人借貸關係圖譜，實現了3秒反饋分散式查詢結果，給予用戶秒級產品體驗。

 

指標精簡明晰

提煉借貸關係關鍵指標，未經標籤處理，反饋最真實最精簡的有效數據，對借貸結果進行信息共享。

利於建模

標準化數據，關鍵指標信息清晰，利於建模，可以郵箱提升模型區分度。

7、服務客戶／使用人數

91徵信在兩年的迅速發展過程中，至今已服務包括中銀消費、百度、玖富、中騰信、誇客金融在內的等近600家機構，為用戶累計提供超過6600萬人次的數據共享服務，產品每日為金融機構提供共享數據查詢服務在50萬次以上，全面覆蓋了銀行、消費金融、保險、三方支付、P2P、租車、保理等各類領域

8、市場價值

隨著互聯網金融的高速發展，各家互金平台百花齊放，風控已成為各家平台的重中之重。具91徵信統計，借款人中有多頭負債行為的佔45%，在4家以上平台擁有壞賬的佔比29.96%，各互金平台需要數據進行有效風控時，卻得不到更多有效數據做支撐。

據中國人民銀行徵信中心2015年統計報告顯示，人行徵信中心資料庫錄入8.5億自然人，其中有信用記錄的3.5億，剩餘5億人信用空白。而民間金融機構並不會像傳統銀行一樣把數據上傳到人行徵信中心，民間金融機構的數據也互不相同，就造成「信息孤島」的困局。

91徵信通過分散式資料庫解決方案，秉承「不上傳，不保存、實時更新」的原則，將民間金融機構數據打通，打破各機構間的「信息孤島」問題，形成91徵信聯盟，實現民間金融機構的信息互通。

9、產品地址

91徵信同業徵信報告：http://www.91zhengxin.com/industryReportV.do

10、所屬企業

北京小崔時代信息服務有限公司

11、企業介紹

北京小崔時代信息服務有限公司運營始創於2012年1月，是一家致力於利用科技解決金融領域數據問題的技術公司。

2015年6月，公司以創新的不良資產處置方案獲得市場及資本認可，並獲得國際知名風險投資機構經緯中國的千萬級天使輪融資， 同年10月，致力於深層解決金融風險問題與徵信數據共享問題的產品91徵信正式上線。

2016年2月，91徵信企業用戶量超過200家，同期完成A輪融資，經緯中國跟投，2016年底公司實現全面盈利。

2017年5月，公司完成由銀之傑投資的B輪數千萬融資。新的融資將加速91徵信願景的實現，致力於通過互聯網改變徵信，為金融服務機構提供共享技術，全面降低金融行業風險。

參考資料:https://www.xcnnews.com/kj/1332047.html

http://www.credithy.com.tw/?p=1084

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Orignal From: 金融科技&大數據產品推薦：91徵信——用互聯網改變徵信

徵信報告中的貸後管理是什麼意思？

很多人對徵信報告是個什麼東西非常的不清楚，更不談裡面的一些內容，給大家做一個小知識的普及，今天我就給大家解釋一下徵信報告中的一項比較重要的內容：查詢記錄。重點說下裡面一項查詢形式：貸後管理。

其實在徵信報告中查詢記錄分為2種

1、機構查詢記錄



2、本人查詢記錄



其中機構查詢記錄查詢原因會以3種形式呈現在你的面前

1、信用卡審批：當你申辦某銀行的信用卡時，銀行會對你徵信就行一次查詢，以確定你的其他銀行或者貸款機構徵信這塊的情況。

2、貸款審批：當你申辦貸款時候，給你貸款的機構會對你的徵信進行一次查詢，確定你其他銀行和機構的信用情況。

3、貸後管理：貸後管理也叫授信後管理，具體是銀行或其他金融機構自貸款發放後或其他信貸業務發生後，直至本金利息收回或信用結束的全程信用管理。你申請的信用卡和貸款後，每隔一段時間銀行都要複查。例如：你在交通銀行的信用卡沒有逾期，但是交通銀行也要每隔一段時間看一下你其他銀行有沒有逾期，這個就是貸後審查，在徵信報告上顯示貸後管理。

其中貸後管理的意思就是對你本行和他行徵信情況進行一個複查過程。你如果用卡用的不好的話，銀行為了控制風險會選擇給你降額或者封卡。其中交通銀行是最典型貸後管理很多的銀行。

小編（微信cssw9816）提醒:有些銀行和小貸公司進行貸後管理的頻率比較高，沒事就會查下你徵信的情況，被銀行和小貸公司頻繁的查徵信可能讓銀行和這種小貸機構覺得你最近特別缺少資金，這一項內容機構內也是有評分的，所以不要太頻繁的申卡和做貸款。

參考資料:https://read01.com/5NyBx4.html#.WfE7lmiCw2w

http://www.credithy.com.tw/?p=1082

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Orignal From: 徵信報告中的貸後管理是什麼意思？

個人徵信報告里的這些秘密你是否知道？

 

只要是申請貸款，無論是房貸、車貸，還是無抵押貸款，銀行和其他貸款機構都會要求借款人提供一份個人徵信報告。如果你的徵信報告顯示你的信用不良的話，那麼就有可能申請貸款被拒。那麼怎麼查詢這個徵信報告呢？銀行審核時主要看哪些信息呢？怎麼查詢個人徵信報告？

為什麼要查信用報告？

首先，信用報告關係到個人的信用記錄。如果信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優惠。但如果有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利於獲得貸款或增加貸款成本。

其次，個人信用報告使用範圍很廣，如商業銀行貸款、信用卡審批和貸後管理等。還用於任職資格審查、員工錄用等許多環節，查看個人信用記錄報告可以節省銀行審貸時間。

逾期未還款超過幾次就不能貸款？

貸款的徵信記錄是看5年內的信用，5年內沒有連續三次累計六次的逾期記錄是可以貸款的。

但有逾期記錄的話，銀行會根據您的記錄來確定利率是上浮還是打折，如果您逾期一次，基本是沒有影響的。

怎麼查詢個人徵信報告？

信用報告查詢方式有三種！

線下查詢：

本地中國人民銀行分支機構查詢。中國人民銀行遍布全國的2100多個分支機構都可以提供查詢服務。

線上查詢：

（1）中國人民銀行徵信中心網站查詢http：//www.pbccrc.org.cn/。

（2）網銀查詢、商業銀行代理查詢等其他服務渠道。

現場查詢繳費流程是怎樣的？

個人攜帶本人有效身份證件原件及1份複印件，在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》後提交查詢申請，查詢工作人員查詢徵信系統了解查詢次數。

對個人當年查詢次數超過3次及以上的，工作人員將告知個人需要交納查詢服務費。由個人自願決定是否繳費查詢。個人繳費後，工作人員將定額發票及列印後的信用報告反饋個人。

個人徵信報告查詢要收費嗎？

依據《徵信業管理條例》第31條，金融信用信息基礎資料庫運行機構可以按照補償成本的原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規定。本次收費標準按照《國家發改委關於中國人民銀行徵信中心服務收費等有關問題的批覆》（發改價格[2014]135號）執行。

以前，央行列印個人信用報告是免費的。根據央行最新規定，個人每年查詢本人信用報告第3次及以上的，每次收取25元。此次收費是對個人查詢本人信用報告的唯一收費，除此之外，不另行收取紙張費、列印費等其他費用。收費標準全國統一。

比如申請銀行貸款，銀行自己會從徵信系統中查詢。所以，一年兩次的免費查詢，已經完全滿足需求了。

個人對本年度本人信用報告有質疑怎麼辦？

為了保護個人隱私和信息安全，如果對徵信系統有質疑，可以向當地提出異議申請，向網點查詢詳細情況。個人也可撥打徵信中心客服電話4008108866，由徵信中心客服人員聯繫有關網點進行異議處理。

查詢次數過多會影響貸款嗎？

一般情況下，銀行審查個人信用報告作為是否貸款依據之一。在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，也是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，確實會影響金融機構對客戶的信用評定及放貸。

不過需要解釋的是，個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬於負面類。這類查詢記錄過多會產生不利影響。本人查詢不算在內。

舉個例子，如果一段時間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時間內，用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡，說明該人財務狀況不佳，是否審批放款，銀行就要考慮了。

當然查詢記錄不是一個硬指標，只是一個參考因素，具體情況因各家機構的標準而異。所以大家還是要注意自己的查詢記錄。特別是發現信用報告被越權查詢，一定要及時向人民銀行徵信管理部門及時反映。怎麼才能「看懂」個人信用報告？

個人信用報告包括什麼信息？

目前個人信用報告主要包括以下幾大類信息：

（1）個人基本信息。（如姓名、性別、身份證號、家庭住址、出生日期、工作單位、聯繫電話等）。

（2）信用交易信息。主要包括信用卡信息（如辦卡時間、銀行、還款狀況等）、貸款信息（如按揭買房、買車的時間、貸款餘額、還款情況等）、為他人擔保的信息等。

（3）其他信息（如個人公積金、養老金信息等）。據悉，隨著信用條件日漸成熟，個人信用報告中還將陸續收錄進個人欠稅信息、法院判決信息、電信繳費信息等。

個人信用報告有哪些內容？

（1）報告標題「個人信用報告」。

（2）報告頭是信用報告的識別信息，包括報告編號、報告生成時間，以及信息主體的姓名、證件類型、證件號碼和婚姻狀況。

（3）信貸記錄反映了信息主體在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡帳戶的匯總和明細信息，包括帳戶的基本信息、當前的還款信息和逾期信息。分信用卡、住房貸款和其他貸款三類展示。

（4）公共記錄反映了信息主體的非信貸信用信息，包括最近5年內的欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。

（5）查詢記錄反映了信用報告最近2年內被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告，以保證信息主體信息的安全和保密性。

（6）報告說明包括信用報告生成原則、徵信中心的免責聲明、異議申請方式及諮詢電話等信息。

為了讓大家能夠「看懂」個人信用報告，人民銀行成都分行的專家昨天強調，關鍵是要讀懂其中的幾個符號。為此，我們以張某個人信用報告中住房按揭貸款的這部分信息為例，為讀者作一個解讀。

在個人信用報告中，通常有以下表述符號↓↓↓

/ ——表示未開立帳戶；

* ——表示本月沒有還款歷史，還款周期大於月的數據用此符號標註，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。

N ——正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；

1 ——表示逾期1～30天；

2 ——表示逾期31～60天；

3 ——表示逾期61～90天；

4 ——表示逾期91～120天；

5 ——表示逾期121～150天；

6 ——表示逾期151～180天；

7 ——表示逾期180天以上；

D ——擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

Z ——以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；

C ——結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款餘額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

G ——結束（除結清外的，其他任何形態的終止帳戶）。會在個人徵信報告中產生污點的行為有哪些？

◆信用卡連續三次、累計六次逾期還款。

◆房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

◆車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

◆貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期。

◆水、電、燃氣費不按時交款。

◆個人信用卡出現套現的行為。

◆助學貸款拖欠不還款。

◆「睡眠信用卡」不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。

◆信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

◆為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。

◆個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠帳等經濟糾紛也會影響信用記錄。

◆手機扣費與銀行卡扣費掛鈎，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；

◆被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄。溫馨提示：這些也會搞砸你的住房貸款！

◆個人收入不穩定或者不達標；

◆個人資產太少或者為零；

◆是否更夠成功獲貸，還要看借款人是否有足夠的還款意願及還款能力；

◆不要以為只審核你(借款申請人)，還要審核你的配偶。信用報告中常見的八大誤區你需要了解

信用報告的信息都是央行「弄的」？

由於個人徵信系統是人民銀行建設的，不少人以為個人信用報告里的內容也是央行「弄的」，事實上，央行徵信中心作為第三方機構，僅負責客觀收集、記錄商業銀行上報反映消費者信用狀況的信息。「

個人徵信報告里的貸款信息、信用卡信息等，都是由各銀行記錄上報的。」銀行相關人士表示，「比如，市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡，這兩家銀行就會分別記錄小王的相關記錄，上報給人民銀行的徵信系統。」

個人徵信系統就是搞「黑名單」？

我們平時說的「黑名單」通常是銀行對申卡人資質的一種評判。個人徵信系統沒有單列出一個所謂的「黑名單」，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告，它不會寫上任何好與壞的評語。

個人信用報告也不對欠款進行「善意」欠款或者「惡意」欠款的區分。同時為了保護居民的隱私，除您本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸後管理時才可以直接查看您的信用報告。

一次失信，「信用污點」會跟人一輩子？

一次失信，可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的「信用污點」絕對不會跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開始計算，超過五年的予以刪除。

值得注意的是，如果五年前的欠款一直未還，則會形成嚴重的逾期記錄，並一直展示在該信息主體的個人信用報告上。此類不良信息，將直接導致該信用主體很難從任何正規金融機構貸到款。因此需要特別提醒的是，只有信息主體實現了足額還款，才可享有五年有效期。

此外，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。

信用報告是銀行是否貸款的決定性依據？

如果貸款對象是個人，商業銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩定的職業和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外，還可能涉及抵押、擔保等事項。實際上，信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為，也許還包括以前債務的償還情況，給商業銀行考察貸款對象提供參考。由於風險偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商業銀行面對同一份信用報告，可能會作出不同的判斷和貸款決定。

信用報告不會犯錯？

信用報告也會犯錯。數據從不同機構報送到徵信系統，過程長、環節多，中間很有可能出現錯誤，常見的錯誤包括：自身填寫信息有誤，客戶經理錄入錯誤，相應機構數據處理有誤，徵信中心整合數據有誤等。

有「不良記錄」花錢就能改？

有些徵信有逾期影響貸款申請的市民，看到「花錢就能改徵信」的廣告很心動。

對此，央行表示，徵信中心匹配整合同一個人來自不同機構（放貸機構、公用事業單位等）報送的數據，發生錯誤時，相應報送數據的機構需直接修改並重新報送徵信中心。徵信中心不得也不能自行修改、刪除數據。「對於假冒客服電話要求提供銀行卡密碼、身份證信息或在ATM機操作消除不良信息的情況，要提高警惕。」

如果市民對信用報告內容有異議，認為信息錯誤、遺漏，可以向徵信機構或信息提供者提出異議。

提前還款不會影響您的信用？

大錯特錯，提前還款可能會影響您的信用。放貸機構把提前還款信息報送徵信系統，展現在「特殊交易」中。從合同約定看，提前還款是一種違約行為，放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些放貸機構可能會視為負面信息。

按時還款就不會有逾期記錄？

按時還款也可能會有逾期記錄，主要是由還款方式不同造成的。必須要按合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款帳戶，才算還款成功。最容易造成逾期的還款方式跨行還款、一行多戶、中介代還等。對於還款日如果恰逢周末節假日時，也需格外小心。

 

參考資料:https://read01.com/62DNDn.html#.We6Vl2iCw2w

http://www.credithy.com.tw/?p=1080

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Orignal From: 個人徵信報告里的這些秘密你是否知道？

義大利商收購國內老牌徵信所 看中這兩點

義大利商CRIF集團收購國內老牌徵信企業中華徵信所，「新中華徵信所」董事長恩里克.羅迪（Enrico Lodi）周二（17日）表示，歐洲企業對台灣企業感興趣，因台灣是CRIF集團全球策略下的重要樞紐，且兩家企業具優勢互補功能。

羅迪表示，CRIF集團在全球逾20國有49個營運據點，遍布歐洲、美國、中東與遠東地區，希望把觸角延伸到大中華、越南、印尼、馬來西亞、新加坡、菲律賓等地。台灣有2,300多萬人、場規模不小，人民知識水平高，從區域角度，為連結中國、日本的渠道，具有樞紐地位。

CRIF集團非僅把台灣當成拓展大中華市場的練兵之地，更視為可單獨深耕經營的市場。CRIF並非股票掛牌公司，來自股東的獲利壓力沒那麼大，可從長線角度經營中華徵信所，目標五到十年後開始獲利。

CRIF集團與中華徵信所雖然都從事徵信業務，但兩者強項不同。中華徵信所的強項在收集資訊、顧問服務較弱；CRIF的強項在顧問服務、收集資訊較弱。

羅迪解釋，歐洲的企業在法令規定下，會把自身信用資料報給當地商會，因資料取得容易，CRIF的專長並非在收集資訊，而是提供顧問服務，從資訊裡面創造價值。

台灣沒有歐洲那樣的制度，中華徵信所過往投注心力在收集資訊，透過各種技巧取得企業的信用資料。

雙方未來將優勢互補，CRIF會把中華徵信所收集資訊的良好能力，複製、輸出到全球其他地區；中華徵信所則是可從CRIF輸入優異的金融徵信技術。

CRIF去（2016）年9月取得中華徵信所將近100%股權後，中華徵信所的營運出現新風貌，未來將轉型為金融科技公司，為國內金融機構提供顧問服務。

談及CRIF的技術優勢，羅迪說，銀行授信流程可能複雜、冗長，他們協助檢視流程是否合理、銀行人員是否符合資格。另外，CRIF是全球營收第33大的金融科技（FinTech）公司，透過技術優勢幫助很多金融弱勢，「這是工作最美的地方」。

他舉例，非洲人移民到歐洲，欠缺信用歷史資料，往往淪為金融機構的拒貸戶，CRIF透過金融科技，收集非裔居民繳電話費、水費、電費等情況，進而分析其信用行為，讓他們可以獲得金融服務。

新興企業與新創公司取得貸款也不容易，CRIF會找些方式證明這些企業其實是可靠的，也許從公司的經營團隊著手，透過每一位個人的信用狀況來研判企業的信用好壞。

無論協助被排除在金融服務之外的個人或企業，CRIF都在實踐「普惠金融」所追求的價值。



CRIF集團總經理暨中華徵信所董事長恩里克.羅迪（Enrico Lodi）。

參考資料:https://udn.com/news/story/7239/2763118

http://www.credithy.com.tw/?p=1078

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Equifax 徵信大批個資外洩後，再爆高層內線交易

之前美國三大信用報告機構之一 Equifax 因受到駭客攻擊，導致近 1.43 億名民眾的隱私，包含社會安全碼、駕照號碼及信用卡資料等個資外洩，相當嚴重，受到大眾抨擊。然而目前又爆出此事早在披露之前，公司高層就已賣掉股票，疑有內線交易，美國司法部將進行刑事調查。

據調查，Equifax 其實早在今年 3 月就發現有不正常的駭客活動，但該公司聲明指出，與這起 7 月 29 日發生的大規模個資洩漏無關。今據內部人員表示，這可能是同一個駭客所為。這家成立百年的徵信公司，恐怕信譽不再。

雖然負責此事件資安維護的美國麥迪安網路安全公司，其母公司 FireEye 的資深副總裁 Vitor De Souza 受訪時不願發表評論，但如果 3 月發生的駭客事件真有相關，那麼可解釋在此之後，Equifax 高層一系列的販賣持股行為。美國司法部已對此展開刑事調查，是否公司管理層有知情不報、以內線交易損害股東的行為。

案發之後，該公司直到 9 月 7 日才對外披露。儘管該公司表示，第一時間就已聘請資安公司進行調查取證，然而結果發現，駭客其實在 5 月中旬就已有成功駭入資料庫的跡象。據消息人士表示，儘管目前沒有明確證據證明該公司說謊，但此事件可能今年初就開始謀劃。

今年 3 月，其實已有少數人獲得 Equifax 的通知，得知有駭客活動之事，且目前證據並沒有顯示，當時駭客已經得手。儘管如此，該公司仍沒有即時堵上軟體漏洞，直到後來事件發生。5 月底到 8 月初，公司高層包含財務總監、財務官及資訊部總裁，陸續拋出數百萬美元股票。Equifax 公司的說法是，這些拋售股票的高層對此問題沒有概念，且不准他們對外發言。

另有消息指出，這些駭客的目標並不僅是盜竊個資，若這些事件真是不同團隊所為，可能是為了透過 Equifax 公司的系統侵入與其合作的銀行資料庫。目前有消息指出，這些個資已在地下網路販賣，據傳美國聯邦貿易委員會也打算介入調查。

參考資料:https://finance.technews.tw/2017/09/19/equifax-credit-a-large-number-of-individual-vent-and-then-burst-high-level-insider-trading/

http://www.credithy.com.tw/?p=1076

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徵信查多了影響房貸？這些因素影響你貸款

到傳統的「金九銀十」買房季節，這幾天幫主看到有媒體說：

徵信查詢次數多了可能會辦不了房貸。

Excuse me? 這是真的嗎？

實際上，中國人民銀行徵信中心曾公開表示，「硬查詢」次數過多，可能會令銀行對放貸更為謹慎；多位銀行人士則對幫主（ID:banglicai）說，在決定是否放貸時，「查詢」背後的個人資產負債、償債能力才是更為關鍵的因素。

【疑問1】查詢個人徵信會被銀行拒貸嗎？

申請貸款次數過多可能會令銀行謹慎放貸

央行徵信中心在官網上明確表示，貸款能否申請取決於商業銀行。中國人民銀行徵信中心只是提供個人信用報告，供商業銀行審批貸款申請時參考。

徵信中心曾公開指出，放貸機構在放貸時，可能關注信用報告中的「硬查詢」情況。如果短時間內查詢過多，則容易給人「缺錢」的印象，由於缺錢的人一般違約風險較高，貸款經理更會傾向於做出謹慎放貸的決定。

「因為你只有向銀行申請貸款，或者之前在銀行有貸款時，銀行才能查你的徵信。」一位五大行房貸業務經理向新京報記者解釋，「如果徵信被查詢了很多次，說明你可能向好幾家銀行申請了好幾次貸款，再向新的一家銀行申請的時候，銀行方面會問你前幾次是否申請下來，如果申請下來，那麼就意味著你的負債繼續增多；申請沒下來，他也會考慮你是否有其他原因以致被拒絕。」

徵信中心官網資料也顯示，如果在一段時間內，申請人的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但信用報告中的記錄又表明這段時間內，申請人沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明申請人向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。

有媒體報道，一般來說，徵信查詢一個月最好不要超過5次，兩個月最好不要超過10次。對此，多位銀行人士告訴記者，具體是否決定放貸，取決於監管部門政策、銀行條款、個人信用情況等綜合考量，查詢次數一般只是參考條件之一。

徵信中心出品的《信用報告全攻略》也指出，機構不同，態度不同，體現為願意承擔的風險種類、大小等不同，尤其是客戶准入條件不同。

例如,剛參加工作的大學畢業生還款能力可能比不上工作穩定的中年人,有的放貸機構認為風險較大而拒貸。有的機構則看中年輕人的發展潛力，從長計議, 願意承擔較大風險而發放貸款。

【疑問2】為什麼會查詢個人徵信？

審查個人貸款、信用卡時會產生「硬查詢」

個人信用報告，是指徵信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件，全面記錄個人信用活動，反應個人信用狀況。

所謂信用報告「硬查詢」，則是指因為審查個人的貸款申請而產生的查詢記錄，比如信用卡審批、貸款審批等。另外，個人也可以免費在徵信中心查閱自己的信用報告。

根據央行徵信中心官網提供的範例，信用報告中，詳細記錄了申請人名下有幾個信用卡帳戶、名下的住房貸款情況、以及公共記錄（包括欠稅記錄、民事判決記錄等）。在查詢記錄上，詳細記載著最近2年被查詢的記錄，具體到查詢日期、查詢操作員和查詢原因。

此外，央行徵信中心並沒有「黑名單」。徵信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。根據《徵信業管理條例》的規定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

由央行編著的《金融知識普及讀本》顯示，通過個人信用報告，商業銀行能夠掌握申請人當前的負債情況，再根據申請人提供的職業、收入、擔保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否給其發放貸款及貸款多少。

央行徵信中心在官網提醒，貸款申請人應當特別關注「查詢記錄」中記載的信息，其他人或機構是否未經授權查詢過個人信用報告，以及「硬查詢」次數是否過多。

據人民銀行成都分行網站消息，今年9月，四川儀隴農村商業銀行股份曾因「未按規定處理異議；未經信息主體授權詢個人信用報告」，被中國人民銀行南充市中心支行分別處5萬元和13萬元罰款。此外，浦發銀行成都分行也於同月因未經授權查詢企業及個人信用信息，被央行成都分行罰款15萬元。

【疑問3】貸款申請是否成功取決於什麼？

個人資產、負債情況仍是銀行關注焦點

多位銀行人士指出，相比於查詢次數，實際操作中銀行更關注查詢背後的個人資產負債情況。

「有影響的不是查詢徵信本身，而是查詢徵信之後的授信。」一位城商行客戶經理向記者解釋，「比如說貸款、信用卡之類的負債。」

此外，上述城商行人士透露，具體到銀行層面，則可能會有不同的規章制度。「我們這邊房貸是要求在他行沒有其他商業貸款，然後月按揭金額不超過月家庭收入一定的比例。」

「另外，放貸與否，跟地區的貸款健康狀況也有關係。」一位江浙地區五大行支行人士稱，「如果不良貸款多，分行會上收許可權，需要收集申請人的全部資料，交到上一級的分行進行審核。」

此外，是否放貸還跟銀行所擁有的信貸額度有關。據澎湃新聞報道，今年早間，部分銀行曾接到了央行信貸額度的調控通知，要求不同程度地收縮信貸投放規模。其中某股份制銀行更是指出，「房貸放款要同比下降」。

而來自央行北京營業管理部的數據顯示，近期北京個人購房貸款月度新增額呈不斷下降趨勢。8月當月個人購房貸款新增額82.9億元，為今年以來最低水平，比前7個月月均增量少81.4億元。

【疑問4】哪些情形可能影響徵信？

除了銀行之外，互聯網金融公司產品也有可能影響個人徵信

除了銀行系統之外，部分互聯網金融公司產品也有可能會影響個人徵信，這包括了借唄、微粒貸等常見產品。

其中，騰訊微粒貸客服回復記者：「客戶在微眾銀行的借款記錄，會按照人行的規範要求上傳記錄，請保持良好的還款記錄，如有逾期記錄是否會產生影響申請房貸或其他借款，需要諮詢申請借款的銀行對逾期記錄的要求。」

參考資料:https://www.xcnnews.com/cj/1376605.html

http://www.credithy.com.tw/?p=1074

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名人防偷拍小撇步曝光 徵信業者傳授三招遠離狗仔

名人進出旅館有人說是談公事，有人說要上廁所，還有人說被拍到的人是親戚，但不管理由是什麼，要防狗仔偷拍，徵信業者透露有三大招，像是變裝進出或是搭乘Uber私家車防止被鎖定車牌號碼，不然就是頻繁的變換交通工具來混淆視聽。

公眾人物上汽車旅館遭狗仔跟拍時有所聞，但徵信業者透露三大招能降低跟拍機率。

一、變裝進入

最簡單方法，改變造型，口罩、帽子通通往身上戴，遮住能明顯辨認的特徵當掩護。

二、不自行開車

跟拍上汽車旅館，最常鎖定的就是車牌號碼，專家建議要避免被認出來，除了搭計程車，更好的方法改搭Uber私家車讓狗仔難分辨。

三、變換交通工具

怕被鎖定也能頻繁改變交通工具，先搭捷運到特定地點，再以走路混淆狗仔，最後快步上車掩人耳目。

 

參考資料:http://www.setn.com/News.aspx?NewsID=296568

http://www.credithy.com.tw/?p=1072

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個人聯徵信用報告 明年起手機也能查

明(107)年起利用手機就能查詢個人信用資料。依照聯徵中心規畫，從明年元月起，開放民眾可透過「手機」直接查詢個人信用報告和信用評分，再次提升查閱的方便性。

因應數位化時代來臨，聯徵中心今(106)年起已開放「線上」可查閱個人信用報告、信用評分，但由於必須輔以運用「自然人憑證」才能進行，因此手機並無法適用。為進一步讓民眾更方便，聯徵中心特地與「台網」合作，於明年起就能利用台網開發的TWID(金融軟體憑證)，即時查詢個人信用報告。

據瞭解，聯徵中心目前每年收獲民眾申請查詢個人信用報告的量，高達200萬筆，而台網的TWID主要用在證券業的開戶、下單等，申請量已達百萬張。聯徵中心指出，若是已有TWID憑證者，在台網進行認證程序後，明年元月起就能透過該憑證，查詢自己在聯徵中心的個人信用報告和信用評分。

同時，針對「往生者」的信用報告，現在也能申請查閱，以利繼承人辦理繼承事宜時，能瞭解往生者「生前債務資訊」。這項服務從今年9月開始，民眾可填寫「往生者信用報告專用申請書」，但只限提供「繼承人」申請，且限定「臨櫃及郵寄」辦理。

也就是「往生者信用報告」申請人，必須是與往生者具有「配偶」、「子女」、「父母」關係，或其他能證明與往生者之間有繼承事實，以及依法可管理往生者遺產者。聯徵中心建議，當事人最好臨櫃申請，若因故無法臨櫃辦理時，要先填具委託書，委託他人持申請人與代理人身分證明文件代為申請，手續相對較為麻煩。

另外，若申請人的申請原因，主要僅是想瞭解「往生者生前債務資訊」，則可在專用申請書中勾選「未清償債務資訊」，如此一來即可不用再申請債務人辦理債務協商專用的「金融機構債權人清冊」。

參考資料:http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?33868

http://www.credithy.com.tw/?p=1070

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爸爸找徵信社調查KID！ 「妳要快樂」許維恩淚崩了

 



藝人許維恩五官深邃又擁有火辣身材，去年認愛KID（林柏昇），兩人感情甜蜜穩定，不時會在社群網站公開放閃。正忙於戲劇《我和我的四個男人》拍攝的她，談到結婚話題時，表示兩人以結婚為前提在交往，而爸爸還找徵信社調查過男方的身家。]

據《聯合報》報導，許維恩小時候很怕爸爸，跟對方在家講話不超過3句，透露爸爸從她高中開始，就會攔截愛慕者的情書跟花，甚至找徵信社調查對方身家，像是交往過的男友、前夫Alex跟KID都有過，對上頭兩個美女姊姊也是如此。談起嚴父她還說，當年選擇離婚時，不敢跟對方說，直到新聞爆出來了，才打電話坦白，意外得到「沒關係，妳要快樂，有需要，爸爸都在」的安慰，讓她哭成淚人兒。

許維恩與KID認愛後，常在社群網站公開放閃，28日適逢七夕情人節，她在IG上曬兩人親密合照，透露情人節當天因為和男方都各自有工作，一路忙到半夜回家才有辦法度過兩人時間，甜喊：「終於碰面了！半夜的情人節～～～明天繼續努力工作！謝謝你的禮物！」短短幾句話卻意外洩露出KID對她的寵愛。

被問到求婚話題時，許維恩表示「這種事，我開口很奇怪吧」，坦承與KID是以結婚為前提在交往，但因為有宮寒症和腸躁症的問題，容易手腳冰冷、從小吃不胖，最近透過朋友介紹開始吃中藥調身，她也有考慮凍卵，為將來生子計畫做準備

 

參考資料:https://star.ettoday.net/news/1000067

http://www.credithy.com.tw/?p=1068

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Equifax 徵信大批個資外洩後，再爆高層內線交易

此前美國三大信用報告機構之一 Equifax 因受到駭客攻擊，導致近 1.43 億名民眾的隱私，包含社會安全碼、駕照號碼及信用卡資料等個資外洩，情事相當嚴重，受到大眾抨擊。然而目前又爆出此事早在被披露之前，該公司高管就已賣掉股票，疑有內線交易情事，美國司法部將進行刑事調查。

據調查，Equifax 其實早在今年 3 月就發現有不正常的駭客活動，但該公司聲明指出，與這起在 7 月 29 日發生的大規模個資洩漏無關。如今，據內部人員表示，這可能是同一個駭客所為。這一家已成立百年的徵信公司，恐怕信譽不再。

雖然負責此事件資安維護的美國麥迪安網路安全公司，其母公司 FireEye 的資深副總裁 Vitor De Souza 在受訪時不願對此發表評論，但如果 3 月時發生的駭客事件真有相關，那麼可以解釋在此之後，Equifax 高管一系列的販賣持股的行為。美國司法部已經對此展開刑事調查，是否此公司管理層有知情不報，以內線交易損害股東的行為。

且事實上，案發之後，該公司直到 9 月 7 日才對外披露。儘管該公司表示，在第一時間就已聘請資安公司來進行調查取證，然而結果發現，駭客其實在 5 月中旬就已經有成功駭入資料庫的跡象。據消息人士表示，儘管目前沒有明確證據證明該公司在說謊，但的確此一事件可能在今年初就開始謀劃。

在今年 3 月，其實就已有少數人獲得 Equifax 的通知，得知有駭客活動的情事，且目前證據並沒有顯示，當時駭客已經得手。儘管如此，該公司仍然沒有即時堵上軟體漏洞，直到後來事件的發生。但在 5 月底到 8 月初 ，該公司的高層，包含財務總監、財務官以及資訊部總裁，陸續拋出了數百萬美元的股票。而 Equifax 公司的說法是，這些拋售股票的高管對此問題其實沒有概念，並且不準他們對外發言。

不過也有消息指出，這些駭客的目標並不僅是盜竊個資，若這些事件真是不同團隊所為，可能是為了透過 Equifax 公司的系統侵入與其合作銀行的資料庫。目前有消息指出，這些個資已在地下網路中被販賣，據傳美國聯邦貿易委員會也打算介入調查。

參考資料:http://finance.technews.tw/2017/09/19/equifax-credit-a-large-number-of-individual-vent-and-then-burst-high-level-insider-trading/

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夫與小三上摩鐵妻抓姦 徵信社騙開門還打人

謝妻懷疑老公與同事林女外遇，委託徵信社調查後，去年6月徵信社發現謝男與林女開房間，徵信社人員竟佯稱謝男停放摩鐵的汽車與其發生車禍，趁謝男打開房門之際，一群人衝進房間持攝影機拍攝，還抓住謝男脖子，謝妻怒打老公巴掌，謝男與林女要離開房間還慘遭阻擋，謝男憤而提告，高雄地檢署將謝妻、徵信社人員李男依涉嫌傷害、強制罪起訴。

起訴指出，去年6月下旬晚間8點多，謝男與小三林女投宿高市汽車旅館後，徵信社派李男與另4名男子、1名女子，會同謝妻到旅館抓姦。

起訴指出，徵信社人員先打電話到房間內，佯稱謝男的汽車與其汽車發生碰撞，請謝男下樓查看，謝男不疑有他，打開房門後，李男、謝妻趁機進入房間，謝男發覺異狀，要關門不讓他們進入時，竟遭人毆打，其中一人還抓住謝男脖子，讓謝男無法將房門關上。

徵信社人員進入房間後，持攝影機拍攝屋內情況，謝妻怒朝老公打巴掌，謝男跟林女要離開房間時，卻慘遭阻擋。謝男因遭毆打，造成顏面挫傷並流鼻血、左手挫傷等傷勢。

警詢時，李男供稱，他是徵信社雇來的調查員，不可能打人之後又報警，而且謝男離開時，也沒有人阻擋他。當時謝男開門時，謝擋在門口不讓謝妻進入，與其他人員有發生拉扯；謝妻否認打人，也沒有教唆徵信社的人員拉扯謝男，也不知道徵信社會用騙取的方法讓謝男開門。

謝妻懷疑老公與同事林女外遇，找徵信社抓姦，謝妻進入屋內怒打老公巴掌，檢方將謝妻、徵信社人員李男涉嫌傷害、強制罪起訴。情境示意圖／Ingimage

參考資料:https://udn.com/news/story/7320/2686531

http://www.credithy.com.tw/?p=1064

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